王女士，36岁，准备购买一份重疾险，符合王女士选择的保险条件如下：保障金额30万元，年限为终身，分20年缴费（每年年末缴费），王女士有两种选择，如果选择身故返保额，则每年需缴费7561.2元，如何选择身故不返还，则每年需缴费5644.8元。

假设利率为10%，王女士76岁身故，请帮王女士做出抉择。