李四欲购买一套房屋，按销售协议规定，如果购买方于购买时一次付清房款，需要支付房款20万元，如果采用5年分期付款方式，则每年需要支付房款5万元，如果采用10年分期付款方式，则每年需要支付3万元，假设银行存款利率为8%，复利计算。（1）如果银行允许在每年年末支付款项，试确定李四采用的付款方式。（2）如果银行规定必须每年年初支付款项，试确定李四应采用哪种付款方式。